Multirisque professionnelle
L'assurance multirisque professionnelle (MRP) protège le patrimoine de votre entreprise : ses locaux, son matériel, ses marchandises, mais aussi sa responsabilité vis-à-vis des tiers. C'est un contrat tout-en-un, pensé pour couvrir l'essentiel des risques liés à votre activité.
Son niveau de garanties varie fortement selon votre secteur, votre statut (commerçant, artisan, profession libérale, TPE/PME) et la taille de votre structure. Pappers vous guide pour comprendre ce que couvre une MRP, son coût, et comment bien la choisir.
Qu'est-ce que l'assurance multirisque professionnelle ?
La MRP est un contrat qui combine plusieurs garanties dans une seule police :
- Les dommages aux biens mobiliers et immobiliers (incendie, dégât des eaux, vol, bris de matériel).
- La responsabilité civile professionnelle, qui couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de l'activité.
- La perte d'exploitation, qui compense la perte de chiffre d'affaires après un sinistre.
- La protection juridique professionnelle, en cas de litige.
Certaines garanties spécifiques peuvent s'ajouter selon le secteur d'activité (restauration, BTP, commerce de détail...).
MRP ou RC Pro : quelle différence ?
| Volet | Ce qu'elle couvre | Obligation | Exemple |
|---|---|---|---|
| RC Professionnelle | Les dommages causés à un tiers (client, prestataire) | Obligatoire pour les professions réglementées et les activités accueillant du public | Un client se blesse dans vos locaux |
| Multirisque professionnelle | Les biens de l'entreprise (locaux, stock, matériel) + RC Pro incluse | Non obligatoire dans le cas général, mais souvent exigée par le bail ou la banque | Un incendie détruit une partie du stock |
L'erreur fréquente est de confondre les deux : la RC Pro protège des conséquences de vos actes envers un tiers, la MRP protège votre outil de travail. Pour en savoir plus sur la RC Pro seule, consultez notre guide dédié.
L'assurance multirisque pro est-elle obligatoire ?
Non, sauf pour la part RC Pro dans les professions réglementées (santé, droit, bâtiment) ou les activités recevant du public. Elle reste cependant fortement recommandée : le bail commercial exige en général une couverture des locaux, et un prêt bancaire peut conditionner son octroi à une assurance des biens financés.
Combien coûte une MRP ?
Le tarif dépend du secteur d'activité, de la superficie du local, de la valeur du matériel et des marchandises, du chiffre d'affaires et du niveau de garanties choisi. À titre indicatif, le coût moyen avoisine 200 € par an pour un micro-entrepreneur, entre 100 € et 1 000 € par an pour une entreprise individuelle, et 200 à 500 € par an pour une profession libérale.
Comment bien choisir sa multirisque professionnelle ?
Quelques points de vigilance permettent d'éviter les mauvaises surprises au moment d'un sinistre :
- Définir précisément les risques liés à son activité et les biens indispensables à protéger.
- Vérifier les exclusions et les conditions de garantie.
- Comparer les montants pris en charge en cas de sinistre et le niveau de franchise.
- Se faire accompagner par un courtier pour ajuster le contrat à ses besoins réels.
FAQ
En partie, pour le matériel confié, mais une extension peut être nécessaire pour couvrir la responsabilité de l'entreprise au domicile du salarié.
Oui, pour les indépendants à domicile ou nomades, il existe des contrats "sans murs" qui se concentrent sur la RC Pro et le matériel transporté.
Attention à la confusion fréquente : la garantie "Pertes d'exploitation" incluse dans la multirisque sert à payer les charges fixes de l'entreprise (loyer, salaires des employés, impôts) et à compenser la perte de marge brute pour maintenir la société en vie. Elle ne remplace pas votre salaire de dirigeant si vous êtes malade ou blessé.
Pour protéger votre propre revenu, vous devez souscrire un contrat de Prévoyance TNS (Travailleur Non Salarié) ou une assurance "Homme Clé". La multirisque protège l'outil de travail (le local, le stock), tandis que la prévoyance protège l'humain (le chef d'entreprise).
Sources officielles
Ces informations sont fournies à titre informatif et non contractuel.