Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ?

L'assurance multirisque professionnelle est la couverture la plus complète pour les professionnels. Accessible à toutes les entreprises, elle offre une protection comprenant plusieurs garanties essentielles et protège contre un large éventail de risques pour les biens et la responsabilité de l'entreprise. 

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque professionnelle ? 

L'assurance multirisque professionnelle regroupe plusieurs types de couvertures indispensables pour votre entreprise. Elle protège à la fois : 

• vos locaux ; 
• vos marchandises ; 
• votre matériel professionnel.

Toutes les entreprises peuvent souscrire une assurance multirisque pro : que vous soyez auto-entrepreneur, artisan, commerçant, professionnel libéral, exploitant agricole ou même une association. Les garanties sont adaptées à chaque secteur d'activité pour répondre au mieux à vos besoins.

Concrètement, une assurance multirisque professionnelle couvre plusieurs types de sinistres :

• Les risques naturels : si votre entreprise ou votre matériel subit des dommages causés par un incendie, une tempête, une inondation ou de la grêle, l'assurance multirisque pro prend en charge les réparations. Notez toutefois qu'un arrêté ministériel doit déclarer l'état de catastrophe naturelle ;
• Les risques matériels : vous êtes couverts en cas de dégâts des eaux ou de dommages électriques, comme une surtension, des fuites ou des infiltrations ;
• Les risques liés à autrui : le vol, le vandalisme et le bris de glace peuvent être préoccupants pour votre entreprise. Avec une assurance multirisque professionnelle et après dépôt de plainte, ces dommages sont pris en charge.

Pour bénéficier d'une indemnisation de l'assurance multirisque professionnelle, vous devez absolument effectuer une déclaration de risques. Cela permet à l'assureur d'évaluer ces derniers et de déterminer le montant de votre prime d'assurance. N'oubliez pas de prévenir votre assureur en cas de changement pouvant modifier votre déclaration de risques.

L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ? 

L'assurance multirisque professionnelle n'est généralement pas obligatoire, sauf pour certaines professions réglementées ou libérales. 

Les métiers qui doivent obligatoirement souscrire une assurance pro, notamment une assurance responsabilité civile professionnelle, sont : 

• Les avocats ; 
• Les huissiers ;
• Les architectes ; 
• Les comptables ; 
• Les professionnels de la santé et les artisans du bâtiment. 

Ces professionnels ont un risque accru de causer des dommages corporels ou moraux à leurs clients en raison de la nature de leur travail, ce qu'on appelle une faute professionnelle.

Pour savoir si votre entreprise est concernée par l'obligation d'assurance professionnelle, vous pouvez contacter : 

• Votre Chambre des Métiers et de l'Artisanat ;
• La Chambre de Commerce et d'Industrie ; 
• Votre fédération ou syndicat professionnel si vous en faites partie.

Selon votre activité, il est possible que vous deviez souscrire, en plus de l'assurance RC pro obligatoire, une assurance professionnelle spécifique. Par exemple, les professionnels du bâtiment doivent également souscrire une garantie décennale.

Quelle assurance multirisque professionnelle choisir ? 

Les obligations légales ne sont pas les seuls facteurs à considérer avant de choisir une assurance multirisque professionnelle. 

Vous devez choisir une assurance professionnelle adaptée à vos besoins, à votre activité et aux risques potentiels. Ces risques peuvent concerner : 

• Les personnes (incapacité de travail temporaire ou permanente, chômage, santé du dirigeant et des salariés, dommages causés à autrui) ;
• L'entreprise elle-même (locaux, marchandises, matériel informatique, perte d'exploitation, véhicules professionnels). 

Selon le métier, les risques varient : par exemple, un chauffeur de taxi est plus susceptible de causer des dommages qu'un boulanger.

Que couvre l’assurance multirisque professionnelle ? 

Une assurance multirisque professionnelle rassemble plusieurs garanties pour offrir une protection complète et adaptée aux entreprises. Bien que ces garanties puissent être souscrites séparément, il est souvent plus avantageux de les inclure dans un seul contrat. Parmi les garanties disponibles dans une assurance multirisque professionnelle, on trouve :

• La garantie responsabilité civile professionnelle : elle protège vos employés et votre entreprise contre les dommages corporels, matériels ou immatériels qu'ils pourraient causer à des tiers ;
• La garantie des locaux professionnels : elle couvre les dégâts subis par vos locaux en cas de catastrophe naturelle, d'incendie, de dégât des eaux, de vol, de vandalisme ou de bris de glace. Elle peut également couvrir les dommages au matériel informatique ;
• La garantie perte d'exploitation : si votre chiffre d'affaires baisse ou si votre activité s'arrête à la suite d'un sinistre, cette garantie vous assure un revenu stable pour faire face à vos charges fixes ;
• La garantie protection juridique : en cas de litige avec un client ou un fournisseur, cette garantie vous offre conseil et assistance dans vos démarches.

Il est important de choisir les garanties et les niveaux de couverture en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise et de votre secteur d'activité. Selon votre métier, des garanties spécifiques peuvent être nécessaires, comme la garantie décennale pour les artisans du bâtiment.

Même si vous pouvez sélectionner les garanties qui vous conviennent, sachez que la garantie responsabilité civile professionnelle est toujours incluse automatiquement dans un contrat d'assurance multirisque professionnelle.

Quel est le prix d’une assurance multirisque professionnelle ? 

Vous devez absolument intégrer le prix de l’assurance multirisque professionnelle dans le budget de votre entreprise. 

Il dépend de plusieurs critères, ce qui peut faire passer le tarif du simple au double :

• Votre chiffre d'affaires annuel : plus il est élevé, plus votre assurance sera coûteuse. Si votre entreprise est en cours de création, c'est le chiffre d'affaires prévisionnel qui sera pris en compte ;
• La taille de votre entreprise et le nombre d'employés : si vous êtes une petite entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur, vous bénéficierez d'un tarif moins élevé qu'une SARL ou une grande entreprise, car vous êtes exposés à moins de risques ;
• Votre secteur d'activité : les entreprises de services sont généralement exposées à moins de risques que les entreprises ou artisans du BTP, par exemple, et bénéficieront donc d'un tarif plus avantageux ;
• Les garanties et les niveaux de couverture choisis : plus vos garanties sont élevées, plus votre prime d'assurance sera élevée. Certaines garanties optionnelles peuvent également augmenter le prix de votre assurance multirisque, tout comme le montant de la franchise.

Voici le prix moyen d'une assurance multirisque professionnelle selon le type d'entreprise à assurer : 

• Prix assurance multirisque professionnelle auto entrepreneur : à partir de 400 €/an (TTC) ; 
• Prix assurance multirisque professionnelle entreprise individuelle : de 100 € à 1000 €/an (TTC) ;
• Prix assurance multirisque professionnelle association : de 40 € à 1000 €/an (TTC) ;
• Prix assurance multirisque professionnelle profession libérale : de 90 € à 500 €/an (TTC).

Ces prix moyens d'une assurance multirisque professionnelle sont issus d’une étude Ooreka. 

Trouver la meilleure assurance multirisque professionnelle  

Pour trouver la meilleure assurance multirisque professionnelle, il est important de définir clairement vos besoins pour ne choisir que les garanties indispensables. Vous pouvez réaliser ou faire réaliser un audit des risques, qui vous permettra d’identifier précisément vos besoins et sélectionner un contrat adapté.

Les offres d'assurance multirisque professionnelles sont nombreuses, et il peut être difficile de s'y retrouver. Pour mieux comprendre et comparer les contrats proposés, vous pouvez demander des devis à différentes compagnies d'assurance. Comme cette tâche peut être longue et fastidieuse, l'utilisation d'un comparateur d'assurance professionnelle en ligne est fortement recommandée !

En quelques minutes, après avoir fourni des informations sur votre entreprise et vos besoins, vous obtenez des devis personnalisés. Il ne vous reste plus qu'à comparer ces offres et à faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur contrat d'assurance multirisque professionnelle.

Lors de vos recherches, n'oubliez pas de prendre en compte : 

• les franchises ;
• les délais d'indemnisation ;
• les exclusions de garanties. 

Ces critères peuvent fortement influencer le prix, mais aussi la qualité de votre assurance.