Assurance auto entrepreneur 

Le statut d’auto-entrepreneur présente de nombreux avantages dans la vie des affaires, mais également des risques. En effet, en tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes seul responsable des dommages causés dans le cadre de votre activité. Seulement, face à la multitude des assurances existantes et à la complexité de trouver le contrat qui correspond parfaitement à ses besoins, il peut parfois être difficile de s’y retrouver. Pappers vous aide à y voir plus clair et à trouver la couverture adaptée à vos besoins. 

L’assurance professionnelle auto entrepreneur : qu’est-ce que c’est ? 

Le statut d’auto entrepreneur fait peser sur ce dernier tous les risques et dommages causés dans le cadre de l’activité professionnelle. Cela peut être des dommages causés à des tiers où à vos clients dans le cadre de votre activité. Ces dommages peuvent être des dommages corporels, matériels ou immatériels. Différents types de contrats d’assurance permettent donc de protéger l’entrepreneur et de le couvrir dans le cadre de son activité. 

À quoi sert véritablement l’assurance auto entrepreneur ? 

Un accident qui survient sur la route du travail, un bien vendu par votre entreprise qui est endommagé, vous vous retrouvez en arrêt de travail… Les risques sont nombreux dans le cadre d’une activité auto entrepreneuriale et nécessitent toujours une couverture. 

Si vous avez cependant souscrit à un contrat d’assurance auto-entrepreneur, vous serez couvert dans le recouvrement de vos frais dans le cas où vous causez un dommage. 

Quelles sont les assurances auto-entrepreneurs obligatoires ? 

L’obligation pour un auto-entrepreneur de souscrire une assurance dépendra du domaine d’activité dans lequel l’auto entrepreneur exerce. 

Effectivement, certaines professions se voient imposées par la loi ou le règlement cette obligation de souscrire à une assurance. 

C’est le cas pour les auto entrepreneurs dans le bâtiment et les travaux publics, pour qui la souscription à une assurance décennale auto entrepreneur est obligatoire. 

Les conducteurs de véhicules (taxi, VTC…), agents de voyage, artisans etc… ont également l’obligation par la loi de souscrire à certaines assurances. 

Nous vous recommandons de vous renseigner sur l’assurance obligatoire en fonction de votre activité.

Même si votre activité n’est pas concernée par cette obligation, il est toujours recommandé de se protéger face aux risques et aléas de la vie professionnelle. Un dommage est vite arrivé, et il vous sera toujours utile de souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle. La souscription à une assurance RC Pro (RCP) auto-entrepreneur peut être faite en quelques clics sur le site de votre assureur. 

ATTENTION : une telle assurance doit être souscrite avant la création de son auto-entreprise, afin de ne pas être dans l’illégalité. 

Donc, en fonction de votre secteur d'activité, certaines assurances sont obligatoires, comme l'assurance responsabilité décennale pour le bâtiment ou l'assurance responsabilité civile médicale pour le secteur de la santé.

Auto-entrepreneur : quelles sont les assurances nécessaires ? 

En tant qu'auto-entrepreneur, il est essentiel de bien choisir ses assurances pour protéger son activité et ses biens. Voici un tour d'horizon des principales assurances à envisager dans le cadre d’une telle activité.

• L’assurance responsabilité civile professionnelle auto entrepreneur

L'assurance responsabilité civile profesionnelle, aussi appelée RC pro, couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité professionnelle. Elle est utile pour se protéger contre les actions d’un tiers.

• L’assurance multirisque professionnelle 

Ce type d’assurance est aussi une bonne option en ce qu’elle protège les locaux, le matériel et les marchandises contre divers risques (incendie, vol, dégâts des eaux).  Cette assurance multirisque professionnelle auto-entrepreneur est idéale pour les professions libérales, les artisans et les commerçants.

• L'assurance multiservice auto-entrepreneur

Cette assurance propose une gamme de garanties adaptées aux besoins spécifiques des auto-entrepreneurs. Elle peut inclure des options comme la protection juridique, l'assurance des locaux professionnels, et même des services d'assistance.

• L’assurance prévoyance auto entrepreneur

La prévoyance auto entrepreneur, qui offre une couverture en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident, garantissant un revenu pendant cette période.

• L’assurance automobile

L’assurance automobile, dans le cadre d’une activité nécessitant des déplacements.

• L’assurance protection juridique

La protection juridique, qui aide à couvrir les frais juridiques en cas de litige lié à l'activité. Il se peut que cette garantie protection juridique soit prévue dans d’autres contrats auxquels vous avez déjà souscrit, comme l’assurance multirisque professionnelle par exemple.

• L’assurance retraite

L’assurance retraite peut s’avérer très utile pour un auto-entrepreneur. En effet, le régime de retraite d’un auto-entrepreneur est très spécifique ; une telle assurance permet alors de protéger l’entrepreneur et lui assurer une sécurité financière.  

• L’assurance chômage

L’assurance chômage auto entrepreneur peut également présenter un réel intérêt. Bien que les auto-entrepreneurs n’aient pas accès aux allocations chômage traditionnelles, il existe des dispositifs pour se protéger financièrement en cas de perte de revenus.

• L’assurance maladie auto-entrepreneur

Cette assurance santé auto-entrepreneur est indispensable pour couvrir vos frais de santé et se prémunir contre les aléas de la vie professionnelle. De nombreux organismes proposent une telle couverture santé comme la Macif, MMA, etc… 

• L’assurance arrêt de travail auto-entrepreneur

En cas de maladie ou d'accident, l'assurance arrêt de travail auto-entrepreneur peut vous fournir un revenu de remplacement. Cette garantie est essentielle pour assurer la pérennité de votre activité en cas d'imprévu.

• L’assurance maintien de salaire auto-entrepreneur

Cette assurance permet de garantir un revenu en cas d'arrêt de travail prolongé. Elle est particulièrement utile pour les auto-entrepreneurs dont les revenus dépendent directement de leur activité quotidienne.

Les contrats d’assurance selon l’activité exercée par l’auto-entrepreneur

Voici une liste non exhaustive d’exemples de contrats d’assurance auto-entrepreneurs selon l’activité exercée.

• Les auto-entrepreneurs dans le bâtiment

Pour les électriciens et autres professions du bâtiment, il existe différents types d’assurances auto-entrepreneur bâtiment. Par exemple, l'assurance décennale est obligatoire pour ces professions. Elle couvre les dommages pouvant affecter votre ouvrage pendant 10 ans. Souscrire à une assurance décennale auto-entrepreneur peu cher est possible, mais veillez à ce que les garanties soient suffisantes. Vous pouvez retrouver les tarifs assurance décennale auto-entrepreneur pro btp sur le site internet de la compagnie d’assurance choisie. 

• Le convoyage de véhicule

L’assurance auto-entrepreneur convoyage de véhicule est intéressante si vous êtes amené à conduire des véhicules dans le cadre de votre activité. Cette assurance protège contre les risques liés à la conduite de véhicules qui ne vous appartiennent pas.

• Les auto-entrepreneurs exerçant dans un bureau externe, un local ou un garage

L’assurance local professionnel ou l'assurance garage auto-entrepreneur est nécessaire pour ceux qui possèdent un garage ou un local professionnel. Un tel contrat protège vos installations et équipements contre les dommages, le vol, ou encore les accidents.

• L’auto-entrepreneur architecte d’intérieur

L’assurance architecte d'intérieur auto-entrepreneur est utile car ces professionnels doivent envisager une assurance spécifique. Elle couvre les erreurs de conception, les dommages causés aux biens des clients, et d'autres risques inhérents à leur activité.

• L’auto-entrepreneur peintre

L’assurance peintre auto-entrepreneur est également une assurance à ne pas négliger. Les peintres auto-entrepreneurs doivent se protéger avec une assurance adaptée. Celle-ci couvre les dommages pouvant survenir lors de l'exécution des travaux et assure la responsabilité civile professionnelle. C’est également le cas de l’assurance artisan auto-entrepreneur qui présente de nombreux avantages de protection. 

Quels sont les tarifs d’une assurance auto-entrepreneur ?

Le prix d’une assurance auto-entrepreneur, comme de nombreuses autres assurances, varie en fonction de différents facteurs : 

• Le type d’assurance choisi
• Le secteur d’activité couvert par l’assurance 
• Le chiffre d’affaires de la micro-entreprise 
• Les garanties choisies

Très souvent, vous pourrez obtenir les tarifs assurance auto-entrepreneur en ligne, sur les sites des compagnies d’assurance. 

Pappers vous aide à trouver une assurance auto entrepreneur pas chère, grâce à un comparatif des assurances auto-entrepreneurs de différents assureurs. 

La majorité des tarifs assurance auto-entrepreneur sont disponibles en ligne sur les sites internet des compagnies d’assurances, qui vous permettent de faire des demandes de devis en un clic. 

De nombreuses compagnies d'assurance proposent des services en ligne, facilitant ainsi la souscription d'une assurance auto-entrepreneur. Cela vous permet de comparer les offres, de personnaliser votre contrat et ainsi, gagner du temps.

Comment obtenir un devis assurance auto entrepreneur ?

La majorité des compagnies d’assurances offrent la possibilité aux assurés d’obtenir un devis en ligne afin de choisir s’ils souhaitent ou non souscrire une assurance auto-entrepreneur. Il est généralement possible de souscrire une assurance auto-entrepreneur en ligne.

Comment obtenir une attestation d’assurance auto-entrepreneur ? 

Lors d’une souscription en ligne, une attestation d’assurance auto-entrepreneur vous sera fournie. Ce document est souvent exigé par des clients ou des partenaires pour prouver que vous êtes bien couvert.

Choisir la bonne assurance est crucial pour tout auto-entrepreneur. En fonction de votre activité, il existe une multitude de solutions adaptées. N’hésitez pas à comparer les offres et à consulter des professionnels pour garantir une protection optimale. Prenez le temps de bien évaluer vos besoins afin de choisir les assurances qui vous accompagneront tout au long de votre parcours entrepreneurial.

Ce qui change en 2024 - 2025 pour les auto-entrepreneurs

Les années 2024-2025 différents changements sont à notifier lorsque l’on bénéficie du régime d’auto-entrepreneur. 

Nos experts ont établi une liste non exhaustive de ces changements. 

• Des évolutions fiscales 

En 2024, le Revenu Fiscal de Référence (RFR) pour bénéficier du versement libératoire auto-entrepreneur a augmenté. Vous devez alors justifier d’un RFR inférieur à 27 478 € pour 1 part fiscale en N-2. 

D’autre part, la Loi de Finances pour 2024 prévoit une hausse du barème progressif de l’impôt sur le revenu de 4,8 %. 

En matière de TVA, on constate une harmonisation des seuils de franchise en base de TVA, applicable à partir du 1er janvier 2025. Ainsi, les seuils de franchise en base de TVA vont diminuer pour les activités de ventes de marchandises et augmenter pour les prestations de services.

• Des nouveautés de facturation

S’agissant de l’obligation de la facturation électronique, son entrée en vigueur est reportée. Initialement prévue pour 2024, cette obligation s’impose désormais aux auto-entrepreneurs à deux dates ultérieures : 

• 1er septembre 2026 : obligation pour l’auto-entrepreneur de recevoir les factures au format électronique ;
• 1er septembre 2027 : obligation pour l’auto-entrepreneur d’émettre ses factures au format électronique.

• Des changements en matière de protection sociale 

Tout d’abord, l’année 2024 est marquée par une diminution de la part des contributions sociales dues par les travailleurs indépendants, et d’autre part une augmentation du taux de cotisations sociales pour les professions libérales. Ces deux changements concernent évidemment les auto-entrepreneurs.

D’autre part, en 2024, on assiste à une revalorisation des prestations de sécurité sociale, telles que les plafonds d’indemnités journalières, ou encore une augmentation du montant minimum des pensions d’invalidité.

FAQ 

Quand faut-il souscrire à une assurance auto-entrepreneur ? 

Nous vous recommandons de souscrire une assurance auto-entrepreneur avant même le début de votre activité, afin de limiter les risques. 

Comment choisir la meilleure assurance en tant qu’auto-entrepreneur ? 

Le type d’activité exercée par l’auto-entrepreneur fera dépendre la meilleure assurance à souscrire. Si vous travaillez dans le bâtiment ou en tant qu'agent de voyages, les risques à couvrir ne sont pas les mêmes. 

Quelle est la différence entre un auto-entrepreneur et une micro-entreprise ? 

Depuis 2016, il n’existe plus de différence entre auto entrepreneur et micro-entreprise, les deux notions ayant été fusionnées dans un souci de simplification.