Assurance maintien de salaire : quelles indemnités prévoyance en cas d'arrêt maladie ?

Lorsqu’un travailleur est en arrêt de travail, la rémunération lié à son activité n'a plus lieu d'être, le travail n'étant plus effectué. En France, plusieurs mécanismes permettent aux salariés de continuer à percevoir un revenu alors qu’ils ne travaillent pas pendant une période déterminée, que cela soit pour cause de maladie, accident ou situations personnelles complexes. Parmi les solutions les plus répandues, on retrouve les contrats de prévoyance, qui comprennent un volet maintien de salaire. Qu'il s'agisse d'un contrat de prévoyance souscrit individuellement ou une prévoyance collective d'entreprise, protège le souscripteur ainsi que ses proches contre cette absence de revenu afin de pallier les difficultés qui pourraient en découler et maintenir ainsi un certain niveau de vie.

Comment fonctionne le mécanisme de la prévoyance maintien de salaire ? À combien d'élève le montant des indemnités journalières versées ? Combien coûte un contrat de prévoyance en moyenne ? Pappers répond à toutes vos questions et vous aide dans vos démarches de souscription d’un tel contrat d’assurance. 

Comment maintenir son salaire en cas d’arrêt de travail ? 

Dans le cas d’un arrêt de travail justifié par un bulletin remis par un médecin traitant, la Sécurité Sociale vous versera une indemnité journalière représentant généralement 50% du salaire brut de l’assuré. Cependant, il est important de noter que les calculs et les modalités de versement différent selon les causes de l'arrêt.

Généralement, les versements prévus par l’assurance maladie ne suffisent pas. Également appelée assurance perte de revenus, la garantie maintien de salaire est généralement un volet d'un contrat d’assurance prévoyance qui permet à l’assuré de percevoir une rente mensuelle en cas d'arrêt de travail, qui vient alors compléter les indemnités de l'assurance maladie : l’assuré bénéficie ainsi d’un maintien de la totalité de son salaire en cas d’arrêt temporaire d’activité. 

Qui est concerné par la prévoyance maintien de salaire ? 

Il existe deux possibilités de souscription d’une assurance maintien de salaire : 

• La souscription collective : il est possible que l’entreprise souscrive un contrat maintien de salaire pour ses salariés. Cette démarche peut être volontaire de la part de l’entreprise, ou imposée par un accord de branche ou une convention collective. 
• La souscription individuelle : dans le cas où l’employeur ne prévoit pas de prévoyance maintien de salaire, tout un chacun peut individuellement souscrire un contrat prévoyance maintien de salaire. Le salarié, tout comme le travailleur non salarié (TNS) peut choisir de souscrire un tel contrat à titre individuel. L’avantage est que l’assuré pourra entièrement personnaliser son contrat. 

L’assurance prévoyance maintien de salaire est-elle essentielle ? 

Souscrire un contrat de prévoyance maintien de salaire, que l'on soit salariés ou indépendants, n’est pas obligatoire. 

Le salarié peut décider ou non de souscrire individuellement un tel contrat, tout comme l’employeur qui peut décider de proposer ou non une prévoyance maintien de salaire à ses salariés. 

S’agissant du travailleur non-salarié, indépendant, libéral ou fonctionnaire, il peut être nécessaire de souscrire une assurance prévoyance maintien de salaire de son plein gré, afin de pallier les difficultés liées à une perte de revenus. 

Quels sont les avantages de la prévoyance maintien de salaire ? 

Souscrire une prévoyance maintien de salaire offre de nombreux avantages pour celui qui y souscrit. 

Conserver son niveau de vie

Qui dit maintien de salaire dit maintien du niveau de vie, aussi bien la vie personnelle que familiale. Le risque lorsque l’on se trouve en arrêt maladie est de ne plus percevoir de revenus et donc de ne plus pouvoir subvenir aux besoins de ses enfants par exemple. Ainsi, le travailleur salarié ou non salarié continuera de toucher le même salaire que lorsqu’il travaillait, et ne pas modifier sa manière de vivre. 

Une qualité de vie améliorée 

Par la prévoyance maintien de salaire, l’assuré peut bénéficier de services annexes afin de se simplifier la vie lorsque l’on est en arrêt de travail. Certains assureurs proposent la possibilité d’être assisté par une aide à domicile, bénéficier d’un accompagnement psychologique etc… 

Combien coûte un garantie maintien de salaire ? 

On trouve sur le marché des assurances des contrats de prévoyance débutant autour de 35 € par mois et pouvant aller jusqu'à 300 € par mois.
Comme la majorité des contrats d’assurance, le tarif d’un contrat de prévoyance maintien de salaire dépend de facteurs variés. Voici une liste non exhaustive des variables du prix d’un contrat prévoyance maintien de salaire : 

• l’assureur auprès duquel vous souscrivez votre prévoyance ;
• le niveau des garanties ;
• l’âge de l’assuré ;
• la profession de l’assuré et son niveau de revenu. 

Il n’est donc pas évident d’affirmer un prix fixe pour tous les contrats de prévoyance maintien de salaire. 

Comme le prix varie en fonction de nombreux facteurs, il est important de comparer les différents contrats proposés par les assureurs présents sur le marché. Ainsi, vous pourrez trouver le contrat qui répond pleinement à vos besoins avec le meilleur rapport coût / avantages. 

Pour cela, vous pouvez utiliser un comparatif prévoyance maintien de salaire , comme celui élaboré par Coover, courtier en assurances professionnelles, afin de trouver la meilleure prévoyance maintien de salaire. 

Arrêt de travail et maintien de salaire : quelles sont les autres possibilités ? 

Dans le cas où le travailleur salarié ou non salarié n’a pas souscrit un contrat de prévoyance, il pourra tout de même percevoir des indemnités, afin de pouvoir subvenir à ses besoins. Ce sont des prestations imposées par la loi et qui vous seront donc obligatoirement versées en cas d’arrêt temporaire de travail. 

Les indemnités journalières de la Sécurité sociale 

Tous les travailleurs en arrêt de travail pour maladie perçoivent une indemnité de la Sécurité sociale, égale généralement à 50% de leur salaire. Ces indemnités sont obligatoires, à condition que le salarié remplisse certaines conditions.

Le complément de salaire versé par l’employeur

La loi de mensualisation du 19 janvier 1978 impose à l’employeur d’assurer le maintien de salaire du travailleur qui se retrouve en arrêt de travail pour maladie. Ainsi, l’employeur complète les versements de la Sécurité Sociale afin de garantir le maintien du niveau de vie du travailleur.   

FAQ 

Comment obtenir un devis pour une couverture prévoyance ? 

Pour obtenir un devis de prévoyance maintien de salaire, il vous suffit de faire une demande en ligne sur le site internet de l’assureur souhaité. 

Quelle prévoyance maintien de salaire pour le fonctionnaire ? 

Contrairement aux salariés du secteur privé, les fonctionnaires bénéficient d'un régime spécifique de maintien de salaire en cas d'absence pour raison de santé. Ainsi, il est recommandé de souscrire un contrat de prévoyance maintien de salaire spécifique pour fonctionnaire, afin d’obtenir le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail.